Если вы осознали необходимость следить за расходами, любите блокноты и письмо от руки, вам подойдет один из азиатских способов экономить. В статье мы расскажем о том, как работает японская система ведения бюджета Kakebo.
Почему важна финансовая грамотность
Финансовая грамотность — это знания, навыки и психологические установки человека, регулирующие его поведение в сфере финансов. Это, к примеру, умение взаимодействовать с банками и кредитными организациями, анализировать актуальную экономическую ситуацию, использовать эффективные денежные инструменты. Кроме того, знание хотя бы основ финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели, откладывать деньги и приумножать их.
Если нет, как еще называют эти знания, “финансовой жилки” человек может попасть в долговую яму, и вследствие прийти к низкому качеству жизни. Отсутствие финансовой грамотности, а значит и денег, часто ведет к деградации всего остального. Без них сейчас сложно получить хорошее образование или, например, качественные медицинские услуги. Умение зарабатывать деньги, однако, наоборот приводит к успеху во всех других сферах.
По данным исследования аналитического центра НАФИ, которое проводилось в 2017 году, Россия заняла 12-е место в рейтинге финансовой грамотности. Результат чуть ниже среднего: мы обогнали Мексику, Аргентину, Италию и несколько других стран. В 2020 году мы заняли 9-е место среди европейских государств. Однако такое положение означает, что мы знаем лишь азы экономики.
Соотечественники имеют представление об изменении стоимости денег, проценте выплат по кредиту и расчету сложных процентов. При этом мы очень мало знаем о том, как сберегать деньги, диверсифицировать доходы и инвестировать.
При этом стабильно лидируют в подобных рейтингах Канада, Китай, Корея, Япония. Это потому, что они управляют финансами на бытовом уровне. Kakebo — одна из эффективных систем.
Что такое Kakebo и как появилась система?
Kakebo — система ведения семейного бюджета, придуманная более 100 лет назад. Она основана на принципах эффективного распределения денег и финансового планирования. Проще говоря, это методы учета расходов и доходов при помощи таблиц.
Автор системы — первая японская журналистка, феминистка и автор первого японского женского журнала Мотоко Хани. Именно в журнале “Друг женщины” Мотоко рассказывала о том, как экономить деньги и записывать свои расходы. Со временем система стала популярна и в Европе, где удивлялись экономии Японцев. К примеру, теперь испанцы адаптировали систему для себя и даже придумали для нее героев: поросенка, который олицетворяет ваши сбережения, и волка, который символизирует деньги, потраченные впустую.
Сам же термин Ka-ke-bo означает «книга домашних финансов», и впервые прозвучал он в 1904 году. За 50 лет и в течение всего нескольких лет. К середине 20-го века японская система экономии kakebo обрела популярность и прочно вошла в японский быт.
Правила грамотного ведения семейного бюджета Kakebo
По сути, это домашняя бухгалтерия, суть которой в том, чтобы раз в месяц заполнять таблицу. Таблица состоит из плана доходов, к примеру зарплаты, регулярных расходов, плана накоплений. Расходы можно округлять, чтобы быстрее считать без калькулятора.
Доходы же, по мнению автора, стоит разделить. Во первых, нужно отложить деньги на плановые расходы, во-вторых выделить хотя бы 10 % финансов на накопления, а оставшуюся сумму тратить на текущие желания.
Текущие расходы группируются по четырем столбцам:
- Бытовые: на транспорт, хозяйство, еду, детей и т.п. ;
- На отдых: туристические поездки, визиты в кафе, кино;
- На культурное развитие: книги, обучающие курсы, выставки и музеи;
- Дополнительные затраты: ремонт, здоровье.
Со временем вы начнете видеть общую картину и понимать, почему не получается достичь финансовых целей. Часто получается так, что мы тратим деньги на сиюминутные желания: новые книги, регулярное посещение кафе или покупку конфет. При этом проблема не в самих покупках, а в том, что мы делаем их до того, как инвестировали или отложили часть денег.
Дополнительные нюансы
Кроме того, автор системы предлагает каждый раз после посещения магазинов или кафе откладывать мелочь, а с каждой крупной купюры, которую разменяли, также откладывать сдачу. Без наличных следовать этому совету сложнее, но можно, к примеру, переводить себе на счет сдачу с крупных покупок.
Еще один важный совет: нужно стараться планировать постоянные расходы между неделями как можно более равномерно и не выходить за рамки обозначенной суммы. Оставшиеся деньги можно использовать в любой момент или положить на сберегательный счет.
Есть и еще несколько хитростей:
- Старайтесь откладывать небольшие суммы ежедневно;
- Используйте деньги, чтобы менять привычки. Создайте, к примеру, систему штрафов: за выкуренную сигарету, если бросаете курить, или лишнюю конфету, если на диете. Пользу вы получите в любом случае: или, наконец, придете в форму, или увеличите счет в банке.
- Откладывайте на 30 дней совершение несрочных покупок. Иногда за месяц вы понимаете, что вещь вам не так уж и нужна. Если желание осталось, смело покупайте.
Вести ежедневник на бумаге многим не очень удобно, но вы можете заполнять таблицу на компьютере или телефоне. Кроме того, уже есть специальные приложения, такие как “Kakebo: Budgeting and Spending Tracker” — есть несколько разделов и автоматический расчет, которые делают процесс учета финансов еще удобнее.
Заключение
Покупая вещи, задавайте себе вопросы: действительно ли вам это необходимо? Будете ли вы пользоваться этой вещью в дальнейшем? Японская система ведения бюджета Kakebo помогает думать о том, почему вы вообще захотели что-то купить. Может быть желание вызвано хорошей рекламой или приподнятым настроением?
Экономия и ведение бюджета крайне важны и для тех, кто хочет стать успешным, и для тех, кто уже этого достиг. Благодаря этим финансовым инструментам около 30 % семей в Китае и Азии имеют сбережения. Для сравнения: в Европе всего 7 % семей смогли отложить значительные суммы денег. Сбережения дают каждому возможность избежать долгов и достичь своих целей.
На этом все! Развивайте денежное мышление вместе с Ильей Ситновым. Подписывайтесь на нашу рассылку здесь и в Яндекс.Дзен чтобы не пропускать полезные материалы.
