Целесообразно ли пользоваться займами? Выгодны ли условия, предлагаемые множеством отечественных банков? Стоит ли брать кредит?
Ответ на последний вопрос весьма индивидуальный. Сколько людей, столько и мнений. Одни считают, что жить нужно здесь и сейчас. Пускай в долг, но с размахом. Но другие так опасаются финансовых сделок, что готовы десятилетиями жить в арендованных квартирах. И ежемесячно оплачивать аренду. Третьи пользуются подобными услугами лишь в исключительных случаях. К примеру, при необходимости дорогостоящего лечения.
Хотя высокотехнологичная медицинская помощь бывает и бесплатной. Но далеко не каждый может ждать своей очереди для получения квоты.
Определяем цели
Сложно найти среди наших соотечественников тех, кто никогда не сталкивался с потребительским кредитом. Потому что желание приобрести какой-либо товар, на который не хватает средств, подталкивает умелая реклама. И в каждом магазине есть рассрочка.
Поэтому соблазн велик, а отказать себе в желанных вещах трудно. Так что кредитные общества прекрасно развиваются. И получают все больше новых клиентов.
Но стоит ли брать кредит сейчас? Здесь важно ориентироваться на уровень ежемесячного дохода. И неплохо бы сразу вычесть из него регулярные расходы. А именно:
- платежи за коммунальные услуги;
- оплату ипотеки и других кредитов;
- имеющиеся абонементы;
- медицинские услуги, лекарства;
- бензин и т.д.
Затем определяем, с какой частью оставшейся суммы мы можем с легкостью прощаться ежемесячно. Стараемся оценивать собственные силы адекватно. И снимая при этом «розовые очки». Если этой суммы достаточно для ежемесячных платежей по кредиту, а заработная плата фиксированная и работа надежная, то можно осуществить желаемую покупку.
Важные советы
Зачастую клиенты различных организаций совершенно спокойно ставят подписи на любых документах. И абсолютно не вникают в их содержание. Но это нередко приводит к неприятностям.
Досконально изучить условия договора и вникнуть в каждое слова крайне важно! Если сотрудник банка торопит с проставлением подписей, лучше еще усерднее изучить написанное в документах. Потому что скорее всего там что-то не так.
Предупредить неприятные ситуации легко. Для этого достаточно взять бумаги для ознакомления домой. И сосредоточиться на тексте в спокойной домашней обстановке. Ваша подпись на документах будет означать, что вы ознакомлены и согласны со всеми условиями.
Не нужно стесняться задавать вопросы. Отвечать на них – обязанность сотрудника банка. Потому что в договоре могут быть прописаны условия, с которыми потребитель не согласен. И в этом случае стоит еще раз взвесить все за и против. Вполне вероятно, что подписывать бумаги не стоит.
Желанная покупка
Помните, что своевременное внесение ежемесячного платежа – это ваша обязанность. Перед оформлением договора накопите средства на случай форс-мажора. Потому что неприкосновенный запас должен быть равен трем-четырем платежам.
Выгодно ли сейчас брать кредит на автомобиль? Далеко не каждый может расплатиться за дорогостоящее приобретение сразу. Несколько сотен тысяч рублей – уже проблема. А сумма свыше миллиона для большинства кажется чем-то заоблачным.
Если машина – не просто прихоть, а необходимость (к примеру, для работы), то взять кредит — хорошая возможность. Конечно, любой заем предусматривает уплату процентов и банки диктуют свои условия. Поэтому переплата за авто обеспечена.
Но при отсутствии свободных денег можно взять машину в кредит на выгодных условиях. Многие организации предлагают ссуды на автомобили с низкой процентной ставкой. Но такие предложения еще стоит хорошенько поискать.
Жилищный вопрос
Стоит ли брать кредит на жилье? Молодые семьи нуждаются в улучшении жилищных условий. Но государственные программы не могут обеспечить доступную недвижимость для всех категорий граждан. Поэтому накопить на квартиру или дом крайне тяжело. Если нет высокого дохода, конечно. И для получения необходимой суммы понадобятся годы. А деньги к тому времени существенно обесценятся.
Воспользоваться программой ипотечного кредитования – единственное верное решение. Так вы не будете оплачивать арендованные квадратные метры. И получите недвижимость в собственность. Но еще и приобретете новые обязательства. А именно регулярное внесение определенной суммы без просрочек.
Анализируя рынок финансовых услуг, эксперты составляют рейтинги наиболее выгодных предложений банков. И мы советуем их поискать. Потому что перед покупкой жилья лучше найти организацию с оптимальными условиями.
Читаем между строк
Важно обратить внимание на дополнительные услуги, прописанные в договоре. Потому что минимальная процентная ставка – не гарантия низких платежей. И банк может диктовать свои страховые условия. Или даже навязывать ряд услуг, которые вовсе не являются обязательными.
При оформлении сделки будьте готовы к оплате комиссий. Например, за рассмотрение заявки, непосредственную выдачу кредита. И операции с обменом валют, движения средств по счетам и т.д. Нередко требуется оформление специальных банковских карт. И за их выпуск также взимается плата.
Часто банк настаивает на услугах конкретного оценщика недвижимости. Но соглашаться или нет на их условия – индивидуальное решение клиента. Но помните одно. В случае обращения в другой банк, оценку придется повторить.
Стоит ли брать кредит — О страховании и валютных рисках
При оформлении ипотеки недвижимость находится в залоге банка. Поэтому оплату услуг страхования имущества обойти не удастся. Дополнительно заемщику предлагают страховать свою жизнь и здоровье, права собственности и т.д. В случае отказа от этих услуг, повышается процентная ставка. Необходимо сравнить сумму страховых платежей с разницей при повышении процента и выбрать наиболее выгодный вариант. Нередко повышенный процент является более оптимальным, чем суммарная оплата страховых взносов.
Колебания курса валют, изменение рыночной стоимости недвижимости, инфляция – реальные проблемы заемщика. Эксперты рекомендуют брать ссуду в рублях и не соглашаться на другие условия.
А на этом все. Пишите в комментариях, на что именно вам нужен кредит. И подписывайтесь на нашу рассылку, чтобы всегда получать полезные материалы.
