Как научиться инвестировать?

Инвестирование – инструмент, благодаря которому можно зарабатывались многомиллионные и даже многомиллиардные состояния. Богатейшие люди мира вспоминают, как начинали с правильного вложения в сотню-другую долларов. Поэтому некоторые из нас часто задумываются о том, как научиться инвестировать так, чтобы получать доход, которого хватит на обеспеченную жизнь.

Это может удивить, но инвесторов немало. Только на «Мосбирже» уже открыто более 13 миллионов брокерских счетов.

С чего начать новичку?

Советов по этой части можно найти много, но далеко не все инструкции,  о том, как стать инвестором, верные. Часто в рекомендациях, как лучше научиться инвестировать с нуля, новичку предлагают сначала решить свои финансовые вопросы. Главная мысль в том, чтобы отложить ту сумму денег, которую не жалко потерять. Кроме того, обычно рекомендуют регулярно откладывать процент ежемесячного дохода, который можно инвестировать.

Некоторые считают, что перед тем, как стать инвестором, нужно закрыть кредит. Это не лучшее решение: часто люди недооценивают размер ежемесячных затрат и влезают в еще большие долги. Идеальный рецепт таков: во-первых, договоритесь с банком о наименьших ежемесячных платежах. Во-вторых, откладывайте часть дохода для погашения кредита, а часть денег инвестируйте. Так вы не потеряете мотивацию, закроете кредит и купите то, что хотели.

Но есть и другая важная составляющая: эффективный инструмент в работе инвестора – знания. Утренний просмотр биржевых и финансовых новостей, регулярный мониторинг рынка ценных бумаг станет частью вашего образа жизни. Важно, чтобы начинающий инвестор это осознал.

Какие знания необходимы? Это:

1. экономические и финансовые, без которых не обходится ни один грамотный инвестор;
2. политические – придется быть в курсе всех событий, так как они напрямую влияют на экономику;
3. иметь представление о сфере деятельности компаний, акции которых вы покупаете;
4. общие: широкий кругозор поможет увидеть новые инвестиционные возможности и избежать неочевидных ошибок.

Инвестировать самостоятельно или с помощниками?

В советах для начинающих о том, как поэтапно научиться инвестировать,  рекомендуют воспользоваться услугами доверительного управляющего или паевого инвестиционного фонда (ПИФа). В таком случае человек избавляется от «головной боли» – необходимости постоянно быть в курсе тонкостей работы рынка ценных бумаг.

Обычно инвестор собирает портфель акций самостоятельно. Иногда это заканчивается плачевно: дилетант покупает только акции компаний одной страны или в одной индустрии. Если вы не уверены в себе, воспользуйтесь услугами фондов. Они скупают акции надежных компаний, а в некоторых случаях и целые фонды. Таких организаций около 600, если не больше. При выборе обращайте внимание на срок их существования, волатильность и доходность.

Кстати, о доходности: часто она меньше, так как часть портфеля составляют стабильные компании, медленно, но растущие в цене. В среднем за год можно получить 10 % годовых, но бывает, что фонды платят гораздо больше – до 30 %.

Еще один вариант для новичков – найти компаньонов на условиях равноправного сотрудничества. Это могут быть родственники или друзья. Может оказаться, что их знания и опыт помогут быстро достичь результата, на который ушли бы годы, если бы человек действовал исключительно сам.

Акции или облигации?

Облигации – ценные бумаги с доходностью не более 6% годовых. Преимущество такого вложения – стабильность. Вы гарантированно получите те деньги, которые вложили, как только закончится период, оговоренный с государством или компанией. Также вам выплатят проценты – доход от них небольшой, но перекроет инфляцию.

Хотя облигации и безопасны, многие все равно предпочитают сидеть на пороховой бочке, вкладывая деньги в акции и не имея опыта на бирже. Какие инструменты использовать новичку, чтобы научиться инвестировать с нуля в надежные акции компаний?

Инвестор должен правильно выбрать брокера. Это специально обученный человек, работающий на бирже, выполняя задания по покупке и продаже активов. Брокер должен соответствовать таким критериям:

1. иметь лицензию на право заниматься брокерской деятельностью;
2. быть аккредитованным на ведущих биржах и торговых площадках;
3. иметь приемлемый для клиента порог входа на фондовый рынок, то есть – минимальную сумму, исходя из которой брокер готов совершать сделки;
4. предложить разумное комиссионное вознаграждение для себя: процент от каждой сделки или фиксированную ставку.

Также нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет в банке, что обеспечить определенные льготы, связанные с налогообложением.

Решая, во что можно было бы инвестировать, человек должен определиться со стратегией: понять, насколько он готов рисковать, работа с какими активами для него наиболее привлекательна.

Как распределять деньги?

В рекомендациях о том, в акции каких компаний вложить стартовый капитал, советуют начать с покупки акций стартапов, оцениваемых экспертами как перспективные. Такие акции недорогие, риск невелик, с них можно легко начать формирование портфеля. Правда, первые дивиденды акционер получит года через два, не ранее.

Кроме того, при выработке стратегии и плана, как правильно начать инвестировать, важна диверсификация активов. В народе это называют «не складывать все яйца в одну корзину». Даже у эмитента, выглядящего надежным и перспективным, может случиться форс-мажор, и активы обратятся в ноль. Если компания или венчурный фонд предлагают сделать вложения, обещая высокую доходность в течение года, это естественно, повод насторожиться.

И главное – понимать, что успешность в инвестиционной деятельности напрямую зависит от каждодневной упорной работы. Инвестор – толковый экономист, расчетливый стратег, человек с широким кругозором. Без этих качеств хорошее управление портфелем ценных бумаг просто немыслимо. Становиться инвестором – значит пройти нелегкий путь. Но результат того стоит!

На этом все! Развивайте денежное мышление вместе с Ильей Ситновым. Подписывайтесь на нашу рассылку здесь и в Яндекс.Дзен и не пропускайте полезные материалы!