Как экономить деньги: при маленькой зарплате + способы

Как экономить деньги? Вопрос всегда актуален. Потому что разумная экономия позволяет даже при небольшой зарплате не испытывать финансовых проблем. Но многие люди не замечают, сколько денег ежедневно уходит на покупку бесполезных вещей и оплату ненужных услуг.

Избавившись от вредной привычки переплачивать, можно отложить деньги на что-то действительно нужное и полезное. Чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты, достаточно следовать несложным правилам рационального распределения семейного бюджета.

Но прежде чем начать, обратите внимание на курс по денежному мышлению от Ильи Ситнова.

5 шагов навстречу финансовой грамотности

Когда решение сократить расходы принято окончательно, следует начать с пяти простых шагов:

Шаг 1 – Меняем установки

Некоторые выбирают дорогие товары и услуги, так как экономить деньги им стыдно и неловко перед окружающими. Не стоит путать экономных людей с жадными. На самом деле умение тратить с умом – отличительная черта зрелой и состоявшейся личности. Чтобы убедиться в этом, достаточно ознакомиться с биографиями миллионеров. Большинство из них не привыкли бросать деньги на ветер и гордятся этим умением.

Не всегда дорогая вещь качественнее дешевой. Брендовая одежда и обувь, разрекламированные марки товаров и элитные услуги часто не оправдывают ожиданий покупателей. Их высокая цена может быть обусловлена не качеством, а с расходами на маркетинговую кампанию. Экономия начинается с замены популярных товаров действительно качественными.

Шаг 2 – Договариваемся со всеми членами семьи

Обсудите новый подход к расходам со всеми домашними. Это важное правило, так как накопить деньги удастся только совместными усилиями. Если не все родные готовы к изменениям, попробуйте мотивировать каждого из них. Чтобы контролировать траты членов семьи, следуйте таким рекомендациям:

• привяжите дополнительные банковские карты к одной основной, через которую будут производиться все платежи;
• распределяйте наличные между членами семьи в соответствии с их расходами;
• поощряйте рациональное отношение к финансам;
• демонстрируйте положительный пример.

К сожалению, в учебных заведениях людей не учат финансовой грамотности. Соблюдая перечисленные рекомендации, можно наглядно показать детям, как экономить грамотно.

Шаг 3 – Планируем бюджет заранее

Распределите семейный бюджет по категориям расходов. Потому что выделив определенную сумму на каждую категорию, легче контролировать отток денег. Но планировать траты нужно минимум на неделю, каждый раз корректируя суммы в соответствии с предстоящими обстоятельствами. Например, если на будущей неделе у вас запланирован ужин с гостями, сумма на закупку продуктов должна быть увеличена.

Семейный бюджет большинства людей состоит из таких категорий расходов:

• покупка продуктов питания;
• оплата коммунальных счетов и услуг связи;
• приобретение одежды, обуви, бытовой техники, мебели и т.д.;
• расходы на проезд на личном и общественном транспорте;
• исполнение кредитных обязательств;
• траты на здоровье (лекарства, посещение врачей, спортзала, массажного кабинета);
• покупка подарков;
• расходы на отдых;
• приобретение хозяйственных товаров;
• ремонт, поддержание уюта в доме.

Распределение расходов между этими категориями в разных семьях отличается.

Шаг 4 – Отдаем предпочтение наличным

Психологи считают, что пользуясь банковскими картами, человек теряет ощущение оттока финансов. При оплате товаров и услуг реальными купюрами, повышается уровень контроля расходов. Это правило распространяется и на кредитные карты. Нужно помнить, что любой кредит предполагает переплату в виде начисляемых процентов. Полный отказ от займов может занять некоторое время, так как экономить деньги при маленькой зарплате непросто.

Если вы не готовы отказаться от безналичного расчета, выбирайте банковские карты с кэшбэком. Возвращение даже небольшой суммы расходов на счет станет ощутимым бонусом при регулярной оплате товаров и услуг картой. Также следует внимательно отнестись к изучению условий оформления и использования банковского продукта. Иногда банки прописывают в договоре скрытые платежи.

Шаг 5 – Записывайте все траты

Людям часто лень вести ежедневник, записывая расходы за день. Это одна из распространенных ошибок, так как сэкономить свои деньги без контроля невозможно. С появлением смартфонов контролировать бюджет стало гораздо проще, благодаря специальным приложениям и программам. После установки на телефон таких программ, пользователю предлагается вносить в приложение все покупки, оплату услуг и счетов.

Ведение такого финансового дневника дает человеку две возможности:

• обнаружить бесполезные покупки и отказаться от них в будущем;
• прогнозировать предстоящие расходы на основании полученных ранее данных.

Первое время вы можете забывать записывать каждую покупку, но скоро это войдет в привычку. Чтобы не бросить начатое на полпути, потребуется настойчивость.       

Правила экономии на продуктах питания

У многих людей на покупку еды уходит большая часть заработка. При этом они не питаются деликатесами или экзотическими продуктами. Это связано с неумением правильно формировать запасы и ходить по продуктовым магазинам. На это нужно обратить внимание, так как накопить деньги на дорогую покупку можно, если экономить 20-30% продуктового бюджета ежемесячно.

Этот способ экономить включает 5 правил:

1. Продукты, которые хранятся долго, закупайте оптом. Это поможет сэкономить 10-15% их стоимости. К таким продуктам относят крупы, макаронные изделия, чай, кофе, соки, консервы.
2. Не создавайте запасов из скоропортящихся продуктов. Среднестатистическая семья выбрасывает около 20% купленных продуктов питания из-за их порчи. Закупайте скоропортящиеся товары ежедневно в небольшом количестве. Лучше докупить того, чего не хватит, чем выбросить еду, а вместе с ней и деньги.
3. Ходите в магазин сытым. Голод подсознательно заставляет нас покупать лишнее. Чтобы избежать этого, перед закупкой еды лучше составить список необходимого и строго ему следовать.
4. Не покупайте фасованные и нарезанные товары. Если можно купить овощи, фрукты, колбасные изделия, сыр или крупы на развес, отдавайте предпочтение этому варианту. Фасованные продукты обычно дороже, даже при одинаковом качестве.
5. Берите еду с собой. Питаться домашней едой на работе, учебе, в поездке дешевле, чем посещать кафе или рестораны.

Экономия на продуктах поможет также сохранить здоровье, если отказаться от вредных полуфабрикатов, чипсов, сухариков и т.д.

Как экономить на тарифах?

На оплату коммунальных услуг уходит значительная часть семейного бюджета. Чтобы контролировать расходы, следует установить счетчики. С 2020 года люди, которые не последовали этому совету, будут платить за коммунальные услуги по повышенному тарифу. Сокращение потребления воды, газа, электроэнергии – это экологичный способ экономить, так как накопить деньги можно одновременно с сохранением природных ресурсов.

Чтобы платить меньше за телефон и интернет, внимательно ознакомьтесь со всеми тарифами оператора. Зачастую компания автоматически подключает новых абонентов на невыгодный тариф. Учитывая индивидуальные особенности использования связи, нужно выбрать самый выгодный пакет услуг для себя. Нередко скидки предоставляются тем, кто готов заранее оплачивать услуги. Потому что оплатив вперед на несколько месяцев, можно сэкономить на интернете до 20%.

Современные мессенджеры и социальные сети также дают возможность сократить расходы на оплату мобильной связи. Потому что отправлять сообщения и совершать звонки через интернет – это небольшая экономия. Но люди, вынужденные часто пользоваться мобильным, почувствуют ее уже через несколько месяцев.

5 правил экономных покупок

Чтобы регулярно покупать одежду, обувь, бытовую технику, электронику многим людям приходится копить. Психологи разработали 5 правил, как экономить деньги при маленькой зарплате и покупать все необходимое:

1. Не совершайте покупки спонтанно. Если возникло желание приобрести что-то дорогое, обдумайте это несколько дней и обсудите с близкими.
2. Используйте бонусные карты, дисконты, скидочные сертификаты. Если собираетесь купить дорогую вещь, а скидочной карты магазина нет, обратитесь к друзьям и знакомым. Возможно, кто-то согласится одолжить вам свой дисконт.
3. Не покупайте вещь в первом же магазине. Сравните цены в нескольких местах, найдите заинтересовавший товар в интернете. Потому что так вы будете лучше готовы к покупке.
4. Откажитесь от новинок и брендов. Потому что вещи из новой коллекции, как и новые модели техники, стоят обычно дорого. Но уже через несколько месяцев после презентации, их можно купить дешевле.
5. Платите только за нужный функционал. Дорогие модели бытовой техники и электроники оснащены десятками функций. Перед покупкой обдумайте, какие функции вам действительно нужны, а за какие не стоит переплачивать.

Разумный подход к покупкам – это экономия семейного бюджета. Чтобы избежать эмоциональных приобретений, перед шопингом составьте план расходов и ограничьте количество денег при себе.

Правила бюджетного отдыха

Словосочетание «бюджетный отдых» вызывает у многих только негативные ассоциации. На самом деле при рациональном подходе можно организовать недорогое и приятное путешествие для всей семьи. Тем, кого интересует, как экономить деньги при маленькой зарплате и не отказывать себе в отдыхе, эксперты советуют придерживаться следующих правил:

• Планируйте путешествие заранее. Потому что покупая билеты на самолет или поезд за 5-6 месяцев, можно сэкономить до 50% их стоимости.
• Сравнивайте цены на отели перед бронированием. Выбирая отель, найдите его на нескольких сайтах и сравните цены. Потому что это позволяет найти более выгодное предложение.
• Избегайте высокого сезона и праздников. Цены на перелет, проживание, питание и экскурсии повышаются на 30-40% в праздничные дни и пик сезона. При этом курорты в этот период переполнены людьми. Гораздо комфортнее и дешевле отдыхать за несколько недель до или после пикового периода.
• Прислушивайтесь к советам опытных путешественников. Готовясь к поездке, ознакомьтесь с форумами и блогами путешественников. Они подскажут магазины, кафе, рестораны с лучшими ценами. Обычно это не раскрученные среди туристов места.

На уровень расходов человека сильно влияет его образ жизни. Отказавшись от курения и употребления спиртных напитков можно сэкономить не только финансы, но и здоровье. Это же правило распространяется на физическую активность. Если до места работы или учебы можно дойти пешком, не стоит пользоваться общественным или личным транспортом. Физическая активность в этом случае укрепит здоровье и сохранит бюджет.

Следуя перечисленным советам, не придется думать, как накопить деньги на счастливую жизнь. Потому что отказавшись от переплат и бесполезных покупок, вы сможете быстро поправить свое финансовое положение.

А на этом все. Развивайте денежное мышление вместе с Ильей Ситновым. Подписывайтесь на нашу рассылку здесь и в яндекс.дзен. Потому что так вы не будете пропускать полезные материалы.