Хочу взять ипотеку — с чего начать

Эксперты подсчитали – чтобы купить в Москве квартиру стоимостью до 3 млн рублей, нужно откладывать всю (!) зарплату в течение 31 месяца. Жителям других регионов России заниматься накопительством придется в 2 раза дольше. Лишать семью заработка одного из родителей столь долгое время – задача практически не выполнимая. Сегодня-завтра наступит момент, когда один решит – хочу взять ипотеку, и займется сбором информации, с чего начать, чтобы в ближайшее время справить новоселье.

хочу взять ипотеку

Планирование – первый шаг

Совет – начните с анализа материальных возможностей и их соответствия той финансовой нагрузке, которую предстоит взять на себя на долгие годы. Большинство банков одобряют ипотеку, если сумма к оплате ежемесячно будет забирать до 50% доходов семьи. Мы советуем подстраховаться и оформлять жилищный кредит, если платеж составит не более 30% общего заработка. Если после суммирования доходов всех членов семьи так и выйдет, можете планировать дальнейшие действия.

Пошаговая инструкция для тех, кто решил, хочу взять ипотеку без помощи риелтора:

  • Начните с того, какое жилье приобрести: квартиру, дом, коттедж – в новостройке или на вторичном рынке (недвижимость от хозяев);
  • Если покупаете б/у недвижимость, встретьтесь с владельцем, узнайте, не возражает ли он против продажи квартиры через ипотечную сделку. От обычной она отличается необходимостью оценивать имущества и более продолжительным сроком оформления (не более месяца);
  • Выберите банк, обратитесь к менеджеру;
  • Правильно напишите заявление на ипотеку, отправьте его по Интернету через официальный сайт, или менеджеру при посещении банка, дождитесь решения. Если банк одобрит кредит, приступайте к поиску квартиры/дома. Сделать это нужно в течение 2-3 месяцев, пока решение банка остается актуальным;
  • Назначьте оценку недвижимости (за ваш счет), получите заключение оценщика;
  • Составьте договор купли-продажи, приложите другие документы и передайте в банк на рассмотрение;
  • Получите положительное решение и составьте договор об ипотеке;
  • Внесите первоначальный взнос;
  • Обратитесь в страховую компанию для страхования недвижимости от рисков повреждения и полной утраты;
  • Отправляйтесь вместе с собственником квартиры в МФЦ (регпалату) для регистрации недвижимости на нового владельца.

В назначенную специалистом дату заберите документы о собственности. Учтите, что в выписке стоит обременение «ипотека». Это значит, что недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с кредитором.

Отметаем стоп-факторы

Выясните, подходите ли вы банку как заемщик, или есть факторы, которые не позволят заняться оформлением уже на старте. Не нужно сразу отправляться в ближайшее отделение. Прежде чем огласить менеджеру свое намерение – хочу взять ипотеку, полистайте официальные сайты банков из ТОП 10 по надежности, с положительным прогнозом на ближайшие годы. Смотрите компании, которые присутствуют в вашем городе, иначе будет неудобно ездить всякий раз, чтобы передать недостающую бумагу.

Откройте раздел «требования к заемщикам». Убедитесь, что вы проходите по всем критериям, указанным в списке. Это:

  • Возраст – на момент оформления ипотеки и на дату погашения долга;
  • Регистрация по месту жительства: основная масса кредиторов работает с резидентами России. Есть банки, предоставляющие услуги иностранцам. Желательно, чтобы прописка была в регионе присутствия банка;
  • Работа: более года общий трудовой стаж, более 6 месяцев на последнем месте;
  • Образование: не ниже среднего специального;
  • Кредитная история: без негативных отметок.

Могут быть другие требования к заемщикам. Найдите банк, в котором установлены подходящие параметры.

Новостройка или вторичка – что лучше

Что брать – новую квартиру или эксплуатируемое жилье:

 

Новая квартираВторичка
Вы первый владелец

 

Большая площадь, современная планировка

 

Можно купить жилье по выгодной партнерской программе или оформить субсидированную ипотеку под низкий процент, например, в Сбербанке

 

Долго не придется вкладываться в ремонт, менять сантехнику

Можно найти вариант по приемлемой цене в нужном районе

 

Квартира готова к заселению, не нужно ждать сдачи в эксплуатацию

 

…, но всегда есть риск столкнуться с криминальное недвижимостью или не знать о наличии обременений

 

В любом банке есть не менее 10 ипотечных программ. Если я хочу выгодно взять ипотеку, то ознакомлюсь с условиями продажи нового жилья, квартир от собственников – подходящий вариант найдется.

Первая встреча с менеджером

Вы приходите в банк, говорите – хочу взять ипотеку, и узнаете, с чего начать – с поиска недвижимости или сбора документов. В личной беседе с менеджером выясните:

  • Проходите ли вы по основным критериям отбора;
  • Какие документы предоставить;
  • Каков будет ежемесячный платеж при определенных параметрах кредита;
  • Предусмотрены или нет дополнительные комиссии, страховка.

При покупке вторички узнайте, согласен ли собственник на продажу через ипотеку. Если достигнете согласия, объясните, что владельцу необходимо обеспечить доступ в квартиру специалисту для оценки.

 Совет, как взять ипотеку – два важных момента: во-первых, учтите, что если у квартиры, дома не один, а два и более собственников, то сделка купли-продажи оформляется у нотариуса. Нужно приготовить деньги на госпошлину. Второе – результаты оценки передайте в банк. Кредитор решит, может ли дать деньги на покупку этого объекта. Только после получения одобрения приступайте к следующему шагу.

Собираем документы

При покупке жилья в новом доме заемщик предоставляет личные документы:

  • Гражданский паспорт;
  • ИНН или страховое пенсионное свидетельство;
  • Выписку из трудовой книжки;
  • Справку о доходах.

Аналогичный пакет приготовьте для поручителя, созаемщика, если предусмотрены

При покупке недвижимости на вторичке в банк приносят те же документы, а также бумаги на приобретаемый объект:

  • Выписку из ЕГРП;
  • Документ, подтверждающий законный способ перехода недвижимости в собственность нынешнему владельцу (например, свидетельство о праве на наследство, ДКП);
  • Выписка из домовой книги – о прописанных гражданах и собственниках;
  • Доверенность на продажу квартиры, комнаты, дома, земли, если от имени продавца выступает третье лицо.

Дополнительно могут попросить:

  • Кадастровый паспорт;
  • Согласие супруга на продажу недвижимости;
  • Документ из органов опеки и попечительства – если есть несовершеннолетние дети и они (он) являются одним из собственников жилья;
  • Согласие залогодержателя – для недвижимости в залоге.

Иногда требуют:

  • Расширенную архивную выписку;
  • Расширенную Выписку из ЕГРП;
  • Заключение об оценке;
  • Справки из НД/ ПНД, чтобы исключить продажу недееспособным владельцем;
  • Справка об отсутствии долгов по ЖКХ.

Осталось передать документы в банк, дождаться решения. Как правило, его принимают в течение максимум 5 дней. Вместе с доками предоставьте реквизиты расчетного счета или карты продавца. Сюда банк переведет деньги в установленном ДКП размере.

Если все сделано верно, согласно инструкции и рекомендациям, вы не будете испытывать трудностей с оплатой долга. Напротив, чтобы сделка оказалась еще более выгодной и не очень затяжной, заемщики при первой возможности стараются погасить досрочно весь остаток, если по условиям договора с банком за это не предусмотрены штрафы.

А на этом все. Напишите в комментариях, собираетесь ли вы брать ипотеку. И подписывайтесь на нашу рассылку, чтобы никогда не пропускать полезные материалы.

Об авторе

Владислав Стасюк

Просмотреть все сообщения

Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *