Диверсификация портфеля: что это?

Диверсификация портфеля: что это?

Если вы — начинающий инвестор, то уже наверняка слышали о том, что такое диверсификация инвестиционного портфеля. Она помогает снизить потери во время падения стоимости одних ресурсов и получать выгоду от других. Рассказываем о том, как использовать этот инструмент.

диверсификация портфеля

Когда дело доходит до создания лучшего инвестиционного портфеля, вы часто слышите, о том, что диверсификация является ключевым фактором. Но что это вообще значит — и зачем вообще беспокоиться об этом? В конце концов, у вас уже есть большое количество акций, которые стремительно растут на данный момент: к примеру, Amazon, Apple и eBay. Что может пойти не так?

Если вы полагаетесь на портфель, наполненный акциями крупных технологических компаний, и уверены, что на пенсии вы будете жить на доход, который принесли инвестиции, вас может ждать сюрприз во время следующего спада на рынке. Когда рынок переоценен, нам легко выбрать “правильные” акции, но когда происходит коррекция некоторые инвесторы жалеют о том, что их портфель недостаточно разноплановый.

Диверсификация портфеля: что это такое простыми словами?

Вы когда-нибудь слышали поговорку: “Не клади все яйца в одну корзину”? Этот же принцип побуждает инвесторов диверсифицировать свои деньги. В этом случае вы распределяете их среди разных вариантов для инвестирования, тем самым снижая риски того, что вы потеряете все ваши деньги.

Например, когда вы диверсифицируете, вы вкладываете часть денег в наиболее рискованный трейдинг, а часть — в безопасные облигации. Основная идея в том, чтобы не полагаться на один тип инвестиций. Если из-за одних вложений вы теряете деньги, другие являются для вас спасательным кругом и компенсируют потери, обеспечивая прибыль.

Читайте также:  Как поменять профессию: даже в 30 + 40 лет

Диверсификация важна, потому что ее отсутствие увеличивает риски, а ее реализация помогает сбалансировать рыночные спады. Учитывайте, что недостаточно распределять деньги лишь между разными компаниями. Собирайте портфели из разных сфер, стран, видов инвестиций.

Основные виды диверсификации:

  1. Валютная — направлена на использование денег в разных валютах. К примеру, когда вы храните деньги не только в рублях, но и в евро, долларах.
  2. Инструментальная — направлена на разделение капитала между разными классами активов: акциями, фьючерсами, ценными бумагами и т.д.
  3. Институциональная — вы распределяете деньги между разными компаниями. К примеру, у вас есть вклады в разных банках.
  4. Транзитная — вы выводите прибыль с активов разными способами.
  5. Видовая — в данном случае капитал распределяют между разными сферами деятельности: инвестируют в акции, недвижимость, бизнесы и пр.

Стратегии диверсификации

Диверсификация портфеля: что это?

Диверсификация по возрасту

Распределять инвестиции важно в любом возрасте, но в одни годы можно позволить себе более рискованные варианты, а в другие выбрать более безопасные. Так, чем моложе человек, тем более рискованный портфель он может себе позволить: чем вы старше, тем сложнее вам опомниться от финансовых потрясений. Правило простое: вычтите свой возраст из 100. Это процент денег, которые вы можете вложить в более рискованные предприятия.

К примеру, когда вам 20, вы можете держать 80% высокорисковых акций и 20% “безопасных” инвестиций, таких как облигации, а 40-летний инвестор вкладывает 60% бюджета в акции и 40% в “безопасные” инвестиции.

Деление по активам

Именно диверсификация портфеля по активам позволяет выровнять финансовую ситуацию во время спада экономики. Среди вариантов распределения:

  1. Акции, которые зачастую приносят наибольший доход за счет или роста цены, или дивидендов. Они растут после кризисов, в периоды роста экономики. Если рынок падает, можно докупить акции, предварительно изучив фирму.
  2. Фонды (ETF), связанные с уверенном риском и средней доходностью. Если вы не хотите тратить время на то, чтобы разобраться в истории и положении дел нескольких компаний, этот вариант для вас. В фонды включены несколько компаний из одной отрасли, то есть покупая долю в фонде, вы покупаете долю в нескольких компаниях одновременно.
  3. Облигации приносят меньше всего денег, но наиболее безопасны. Защищают портфель, если рынок находится на этапе стагнации.
  4. Фьючерсы — наиболее рискованный, но и один из самых доходных вариантов. Это договор об обязательной покупке или продаже в будущем актива по цене, оговоренной заранее. По сути, это трейдинг: если вы уверены, что курс валюты вырастет, вы заключаете контракт о продаже этой валюты по назначенной цене. Если вопреки ожиданиям она падает, вы теряете деньги.
Читайте также:  Где хранить деньги: акции, золото, банк или дом?

Распределение по секторам

Невозможно точно сказать, какая сфера через несколько лет начнет расти, а какую ждет значительный спад. К примеру, в этот кризис упали акции авиакомпаний, туристических фирм, но выросли ценные бумаги медицинских и IT-корпораций.

Если у вас в портфеле несколько лет назад были только акции авиакомпании, он сильно пострадал, даже несмотря на дивиденды.

Выберите те сферы, в которых вы лучше разбираетесь. Пусть в каждой отрасли будет от одной до трех компаний. Еще одним важным индикатором являются макроэкономические показатели в мире.

Дополнительные инструменты

Альтернативным инструментом могут стать, к примеру, фонды недвижимости. Это фонды, создаваемые для инвестирования в строительные проекты. Чаще всего это закрытые паевые инвестиционные фонды. Среди них:

  1. Рентные, создаваемые для управления недвижимостью. Объектами инвестирования может быть как коммерческая, так и жилая недвижимость.
  2. Строительные, ориентированные на строительство объектов.
    Девелоперские, создаваемые для освоения участков земли или готовых объектов;
  3. Земельные, ориентированные на проведение операций с землей.

Инвестируя в фонд недвижимости, вы вкладываете деньги в компанию, которая владеет, управляет или финансирует доходную недвижимость.

Кроме того, распределяйте деньги между активами в разных странах. Сложно предположить, какие изменения в политике или экономике ждут нас в дальнейшем.

На этом все! Развивайте денежное мышление вместе с Ильей Ситновым. Подписывайтесь на нашу рассылку здесь и в Яндекс.Дзен чтобы не пропускать полезные материалы.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Как заработать деньги
наверх страницы

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: